KYC (Know Your Customer) คืออะไร และทำไมธุรกิจจึงต้องใช้

KYC ย่อมาจาก Know Your Customer คือชุดขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดให้บริษัทหรือเว็บไซต์ต้องใช้ในการตรวจสอบยืนยันตัวตนที่แท้จริงของลูกค้า และประเมินความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละรายว่าอาจเกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน การฉ้อโกง หรืออาชญากรรมอื่นที่เกี่ยวข้อง หรือพูดอย่างง่ายก็คือ KYC หมายความว่าก่อนที่ธุรกิจจะให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการทางการเงินหรือบริการที่ละเอียดอ่อน ธุรกิจนั้นต้องแน่ใจว่าผู้ใช้เป็นบุคคลที่ตนอ้างตัวจริง

หากคุณเคยเปิดบัญชีกับธนาคาร แพลตฟอร์มซื้อขายคริปโต หรือบริการชำระเงินข้ามประเทศ และถูกขอให้ส่งภาพถ่ายหนังสือเดินทาง บัตรประชาชน หรือบิลค่าสาธารณูปโภค แปลว่าคุณเคยผ่านกระบวนการ KYC มาแล้ว ปัจจุบัน KYC ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ธนาคารอีกต่อไป ตั้งแต่แพลตฟอร์มซื้อขายคริปโตและผู้ให้บริการช่องทางชำระเงิน ไปจนถึงมาร์เก็ตเพลสและบริการแบบสมาชิก ธุรกิจใดก็ตามที่ขับเคลื่อนหรือเก็บรักษาเงินของผู้คนต้องทำ KYC ในรูปแบบหนึ่ง คู่มือนี้อธิบายอย่างครบถ้วนว่า KYC คืออะไรกันแน่ ประกอบด้วยส่วนใดบ้าง เหตุใดจึงเป็นข้อบังคับทางกฎหมาย และกระบวนการดำเนินไปอย่างไรในมุมมองของคุณในฐานะผู้ใช้

KYC คืออะไร?

KYC คือชุดการกระทำเพื่อยืนยันตัวตนและประเมินความเสี่ยง ซึ่งดำเนินการก่อนเริ่มความสัมพันธ์ทางธุรกิจและดำเนินต่อไปตลอดช่วงเวลานั้น KYC มีเป้าหมายสามประการ ได้แก่ การยืนยันตัวตนที่แท้จริงของลูกค้า การทำความเข้าใจลักษณะกิจกรรมของลูกค้า (เงินมาจากไหนและไปทางใด) และการประเมินความเป็นไปได้ที่ลูกค้าจะเกี่ยวข้องกับการฟอกเงินหรือการสนับสนุนการก่อการร้าย KYC ไม่ใช่เพียงธรรมเนียมของอุตสาหกรรม แต่เป็นส่วนที่แยกออกจากกันไม่ได้ของกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) ทั่วโลก

แนวคิดนี้ย้อนรากไปที่ Bank Secrecy Act ปี 1970 ของสหรัฐอเมริกา ซึ่งกำหนดให้ธนาคารต้องเก็บบันทึกธุรกรรมเงินตราของลูกค้า รูปแบบสมัยใหม่ที่เป็นสากลของแนวคิดนี้ก่อรูปขึ้นพร้อมการก่อตั้ง Financial Action Task Force (FATF) โดยกลุ่ม G7 ในปี 1989 ปัจจุบัน FATF เป็นผู้กำหนดมาตรฐานต่อต้านการฟอกเงินของโลก และ ข้อเสนอแนะ 40 ฉบับ ขององค์กรนี้เป็นข้อมูลอ้างอิงสำหรับกฎหมายในกว่า 200 ประเทศและเขตอำนาจศาล ผ่านเครือข่ายองค์กรภูมิภาคตามแบบฉบับ FATF จำนวนเก้าแห่ง ในสหรัฐอเมริกา มาตรา 326 ของ USA PATRIOT Act (2001) กำหนดให้สถาบันการเงินทุกแห่งต้องมี Customer Identification Program ส่วนในสหภาพยุโรป ห่วงโซ่คำสั่ง AML — ตั้งแต่ AMLD ฉบับที่ 4 (2015/849) ถึง AMLD ฉบับที่ 5 (2018/843) — ซึ่งปิดท้ายด้วยชุดกฎหมาย AML ที่รวมเป็นหนึ่งของปี 2024 พร้อมหน่วยงานกำกับดูแลใหม่คือ AMLA ขยายข้อผูกพันเดียวกันนี้ออกไปสู่ธุรกิจที่หลากหลายขึ้นเรื่อย ๆ

องค์ประกอบหลักของโปรแกรม KYC

โปรแกรม KYC มาตรฐานประกอบด้วยองค์ประกอบที่เสริมกันหลายส่วน — ซึ่งในภาษาของวงการกำกับดูแลเรียกว่า CIP, CDD และ EDD — เมื่อรวมกับการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องแล้วจะประกอบกันเป็นวงจร know-your-customer ที่สมบูรณ์

Customer Identification Program (CIP)

Customer Identification Program คือขั้นตอนพื้นฐานของ KYC ได้แก่ การเก็บข้อมูลขั้นต่ำที่จำเป็นเพื่อระบุตัวบุคคล — ชื่อ-นามสกุลเต็ม วันเดือนปีเกิด หมายเลขประจำตัวประชาชนหรือเลขผู้เสียภาษี และที่อยู่ที่พำนัก — แล้วตรวจสอบยืนยันข้อมูลเหล่านั้นกับเอกสารทางการ เช่น หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวประชาชน หรือใบขับขี่ ในระบบกฎหมายหลายประเทศ สถาบันต่าง ๆ ต้องเก็บรักษาบันทึกเหล่านี้ไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด และต้องนำออกมาแสดงต่อหน่วยงานกำกับดูแลเมื่อได้รับคำขอ

Customer Due Diligence (CDD)

Customer Due Diligence ก้าวไปไกลกว่าการตรวจเทียบเอกสาร และตั้งคำถามว่า ลูกค้ารายนี้คือใคร ประกอบอาชีพอะไรและแหล่งเงินมาจากไหน และปริมาณธุรกรรมที่คาดว่าจะเกิดขึ้นมีมูลค่าเท่าใด ผลลัพธ์ของ CDD คือโปรไฟล์ความเสี่ยงที่กำหนดระดับความเสี่ยงของลูกค้าและความลึกของการตรวจสอบที่ลูกค้าควรได้รับ

Enhanced Due Diligence (EDD)

หากลูกค้าอยู่ในหมวดหมู่ความเสี่ยงสูงกว่าปกติ — เช่น บุคคลที่มีอิทธิพลทางการเมือง (PEP) ผู้อยู่อาศัยในประเทศความเสี่ยงสูง หรือผู้มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมที่ละเอียดอ่อน — จะต้องใช้ Enhanced Due Diligence คือการสืบสวนเชิงลึกยิ่งขึ้นเรื่องแหล่งที่มาของความมั่งคั่ง ประวัติข่าวเชิงลบ และโครงสร้างความเป็นเจ้าของ ธนาคารมักขอเอกสารเพิ่มเติมและการสัมภาษณ์เบื้องต้นในระดับนี้

การเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่อง

KYC ไม่ใช่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นครั้งเดียว บัญชีต่าง ๆ ได้รับการเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องเพื่อให้พฤติกรรมที่ผิดปกติ — เช่น ปริมาณธุรกรรมที่พุ่งขึ้นอย่างฉับพลัน เงินฝากที่จัดโครงสร้างไว้ต่ำกว่าเกณฑ์ต้องรายงานเล็กน้อย หรือการโอนซ้ำ ๆ ไปยังปลายทางความเสี่ยงสูง — ถูกทำเครื่องหมายและได้รับการรายงานเมื่อจำเป็น โปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าจะได้รับการปรับปรุงเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนไป

เหตุใดบริษัทและเว็บไซต์จึงต้องทำ KYC?

เหตุผลที่ KYC ถูกกำหนดให้ต้องทำสามารถจัดกลุ่มได้เป็นห้าประเด็น — และแต่ละประเด็นเพียงลำพังก็เพียงพอแล้วที่จะทำให้ธุรกิจให้ความสำคัญกับกระบวนการนี้อย่างจริงจัง

ข้อผูกพันทางกฎหมายและค่าปรับหนัก: สำหรับธนาคาร แพลตฟอร์มซื้อขาย และบริการชำระเงิน KYC คือกฎหมาย ไม่ใช่ทางเลือก ในเดือนพฤศจิกายน 2023 แพลตฟอร์มซื้อขายคริปโต Binance จ่ายค่าปรับประมาณ 4.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ให้กับหน่วยงานของสหรัฐฯ จากความล้มเหลวด้าน KYC และการต่อต้านการฟอกเงิน ถือเป็นคดีประนีประนอมที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ของอุตสาหกรรม ก่อนหน้านั้นในเดือนธันวาคม 2022 Danske Bank จ่ายค่าปรับประมาณ 2 พันล้านยูโร จากกระแสเงินที่น่าสงสัยราว 200 พันล้านยูโร ที่ไหลผ่านสาขาเอสโตเนียของธนาคารระหว่างปี 2007 ถึง 2015
ป้องกันการฉ้อโกงและการขโมยตัวตน: KYC คือแนวป้องกันด่านแรกจากบัญชีปลอม การถอนเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต และการซื้อสินค้าด้วยตัวตนของผู้อื่น เมื่อการถอนเงินทำได้เฉพาะเจ้าของบัญชีที่ผ่านการยืนยันแล้ว บัญชีที่ถูกแฮ็กก็จะมีค่าลดลงอย่างมากในสายตาอาชญากร
ต่อสู้การฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย: รายได้จากอาชญากรรมจำเป็นต้องถูก "ฟอก" และการฟอกนั้นแทบทุกครั้งผ่านบัญชีที่มีอยู่จริงแต่ไม่มีใครรู้ว่าเป็นใคร KYC ปิดตัดเฉพาะช่องทางนั้น
ปฏิบัติตามมาตรการคว่ำบาตรระหว่างประเทศ: ธุรกิจต้องไม่ทำธุรกรรมกับบุคคลหรือประเทศที่ถูกคว่ำบาตร หากไม่มีการยืนยันตัวตนและการตรวจคัดกรองกับรายการคว่ำบาตร (OFAC, สหประชาชาติ, สหภาพยุโรป) ข้อผูกพันนี้ก็เป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิบัติให้ครบถ้วน
ความไว้วางใจและสุขภาพทางการค้า: อัตราการคืนเงิน (chargeback) และการฉ้อโกงที่สูงหมายถึงความเสียหายโดยตรงและค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่แพงขึ้น ธุรกิจที่ยืนยันตัวตนผู้ใช้ของตนจะมีต้นทุนจากการฉ้อโกงที่ต่ำกว่าและได้รับความไว้วางใจที่มากขึ้นจากพันธมิตรทางการเงิน

ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ต้องทำ KYC?

ธุรกิจใดก็ตามที่รับเงิน เก็บรักษา หรือขับเคลื่อนเงินของผู้คน หรือขายสินทรัพย์ที่ละเอียดอ่อน ย่อมอยู่ภายใต้ข้อผูกพัน KYC ในรูปแบบหนึ่ง กลุ่มที่สำคัญที่สุดได้แก่ ธนาคารและสถาบันเครดิต บริการชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อย่าง PayPal และ Wise แพลตฟอร์มซื้อขายคริปโต — ซึ่งถูกครอบคลุมอย่างชัดเจนตั้งแต่เดือนมกราคม 2020 โดยคำสั่งต่อต้านการฟอกเงินฉบับที่ 5 (AMLD5) ของสหภาพยุโรป และต่อมาโดยระเบียบ MiCA — โบรกเกอร์และดีลเลอร์ forex และทองคำ บริษัทประกันภัย แพลตฟอร์มพนันและเดิมพันออนไลน์ ผู้ให้บริการโทรคมนาคมและผู้จำหน่ายซิมการ์ด บริษัทประมูลและผู้ค้าสินค้าหรูหราและงานศิลปะ รวมถึง fintech ด้านสินเชื่อ แม้แต่มาร์เก็ตเพลสและผู้ให้บริการ SaaS บางรายก็ทำ KYC โดยสมัครใจ — ไม่ใช่เพราะข้อบังคับทางกฎหมายโดยตรง แต่เพื่อลดความเสี่ยงการฉ้อโกงและตอบสนองความคาดหวังด้าน KYC ของพันธมิตรการชำระเงินของตน

กระบวนการ KYC ทีละขั้น ในมุมมองของผู้ใช้

ในมุมมองของคุณในฐานะผู้ใช้ กระบวนการ KYC โดยทั่วไปดำเนินไปผ่านหกขั้นตอน ปัจจุบันบริการออนไลน์ส่วนใหญ่ปิดจบขั้นตอนเหล่านี้โดยอัตโนมัติภายในไม่กี่นาที

ขั้นตอนที่ 1 — กรอกข้อมูลส่วนตัว: คุณระบุชื่อ-นามสกุลเต็ม วันเดือนปีเกิด สัญชาติ และที่อยู่ในแบบฟอร์มสมัคร ข้อมูลนี้ต้องตรงกับเอกสารทางการของคุณ ความไม่ตรงกันแม้เพียงเล็กน้อย (เช่น วันเดือนปีเกิดที่สลับตำแหน่งหรือชื่อกลางที่หายไป) ก็สามารถหยุดกระบวนการโดยอัตโนมัติได้

ขั้นตอนที่ 2 — อัปโหลดเอกสารยืนยันตัวตน: คุณส่งภาพถ่ายหรือสำเนาสแกนของหนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวประชาชน หรือใบขับขี่ คุณภาพของภาพสำคัญอย่างยิ่ง ภาพต้องสมบูรณ์ ไม่ถูกตัดขอบ ไม่มีแสงสะท้อนจ้า และอ่านรายละเอียดได้ชัดเจน โปรดทราบว่าภาพถ่ายจากโทรศัพท์มือถืออาจมีข้อมูลเมตา Exif ที่ซ่อนอยู่ เช่น ตำแหน่งและเวลาที่ถ่าย ซึ่งระบบตรวจสอบอัตโนมัติบางระบบจะนำมาวิเคราะห์

ขั้นตอนที่ 3 — พิสูจน์ที่อยู่: บริการจำนวนมากต้องการยืนยันที่อยู่ที่พำนักของคุณด้วย โดยปกติใช้ สเตตเมนต์ธนาคาร หรือบิลค่าสาธารณูปโภค (ไฟฟ้า ประปา แก๊ส อินเทอร์เน็ต) ที่ออกในชื่อของคุณเองภายในสามเดือนล่าสุด

ขั้นตอนที่ 4 — ยืนยันการมีอยู่จริง: ในการเปิดบัญชีดิจิทัล คุณมักถูกขอให้ถ่าย selfie หรือวิดีโอสั้น เพื่อนำใบหน้าของคุณไปเทียบกับภาพในเอกสาร และยืนยัน "liveness" ของคุณผ่านการกระทำอย่างการหันศีรษะหรือการกะพริบตา

ขั้นตอนที่ 5 — คัดกรองอัตโนมัติ: ชื่อของคุณถูกตรวจเทียบกับรายการคว่ำบาตร (OFAC, สหประชาชาติ, สหภาพยุโรป) รายการ PEP และฐานข้อมูลข่าวเชิงลบ พร้อมทั้งตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร (เช่น รูปแบบ MRZ บนหนังสือเดินทาง)

ขั้นตอนที่ 6 — การตัดสินและการเฝ้าระวัง: ผลการพิจารณาใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในกรณีที่ราบรื่น และไม่กี่วันหากต้องตรวจสอบด้วยบุคลากร นับจากนั้นบัญชีของคุณจะถูกเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่อง และการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ (เช่น ปริมาณธุรกรรมที่กระโดดขึ้น) อาจกระตุ้นคำขอให้ทำ KYC ใหม่

KYC, AML และ CDD ต่างกันอย่างไร?

คำทั้งสามนี้เกี่ยวข้องกันแต่ไม่เหมือนกัน AML (Anti-Money Laundering) คือร่มแห่งกฎหมาย ระเบียบ และการควบคุมที่ประชาคมระหว่างประเทศออกแบบขึ้นเพื่อสกัดกั้นการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย KYC เป็นหนึ่งในเครื่องมือหลักสำหรับนำโปรแกรมนั้นไปปฏิบัติในระดับลูกค้า CDD ตามที่คุณได้อ่านมาแล้ว คือองค์ประกอบภายใน KYC ที่รับผิดชอบการประเมินความเสี่ยง ความสัมพันธ์นี้สรุปได้ดังนี้ AML คือเป้าหมายและกรอบกฎหมาย KYC คือกระบวนการเชิงปฏิบัติเพื่อรู้จักลูกค้าภายในกรอบนั้น และ CDD คือความลึกของการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่อยู่หัวใจของ KYC

eKYC และอนาคตของการยืนยันตัวตนดิจิทัล

eKYC (KYC แบบอิเล็กทรอนิกส์) คือฉบับดิจิทัลเต็มรูปแบบและทำระยะไกลของกระบวนการ — ฉบับที่ทำงานโดยไม่ต้องมีสาขาทางกายภาพ ทั้งการอ่านเอกสารอัตโนมัติด้วย OCR การอ่านชิป NFC ของหนังสือเดินทางรุ่นใหม่ การเทียบใบหน้าแบบไบโอเมตริกซ์และการตรวจจับ liveness และการเชื่อมต่อกับทะเบียนทางการ ตัวอย่างที่โดดเด่นคือระบบ Aadhaar ของอินเดีย ซึ่งมีการลงทะเบียนมากกว่าหนึ่งพันล้านรายการ ช่วยเปลี่ยนการยืนยันแบบเผชิญหน้าให้เป็นธุรกรรมที่ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที สำหรับผู้ใช้ จุดเด่นของ eKYC คือความเร็ว (นาทีแทนที่จะเป็นวัน) สำหรับธุรกิจ หมายถึงต้นทุนที่ต่ำลงและการครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ที่กว้างขึ้น จึงกลายเป็นมาตรฐานเริ่มต้นในหมู่ fintech และแพลตฟอร์มซื้อขายออนไลน์ในปัจจุบัน

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่ผ่าน KYC?

การไม่ผ่าน KYC ไม่ใช่เรื่อง "ปัญหาความปลอดภัย" เสมอไป — การปฏิเสธส่วนใหญ่มาจากปัญหาที่แก้ไขได้ เช่น ภาพถ่ายที่เบลอหรือถูกตัดขอบ เอกสารหมดอายุ ชื่อหรือที่อยู่ที่ไม่ตรงกับข้อมูลทางการ รูปแบบไฟล์ที่ไม่ถูกต้อง หรือประวัติที่อยู่ในประเทศที่ถูกคว่ำบาตร ในกรณีเช่นนั้นคุณมักสามารถอัปโหลดเอกสารที่แก้ไขแล้วหรือขอให้ฝ่ายสนับสนุนตรวจสอบด้วยบุคลากรได้ แต่เมื่อการปฏิเสธมาจากผลการคัดกรอง (เช่น ชื่อที่ตรงกับรายการคว่ำบาตร) กระบวนการจะยากขึ้นและมักแก้ไขผ่านช่องทางปกติไม่ได้ เพราะผู้ให้บริการไม่ได้รับอนุญาตให้รับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง ในแง่สิทธิเรื่องข้อมูล สถานะของคุณชัดเจน ในสหภาพยุโรป GDPR กำหนดให้ธุรกิจต้องเก็บข้อมูลให้น้อยที่สุด และเก็บเอกสาร KYC เท่าที่จำเป็นและตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ — และคุณมีสิทธิที่จะรู้ว่ามีข้อมูลอะไรถูกเก็บ เพื่ออะไร และนานเท่าใด

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ KYC

KYC ย่อมาจากอะไร?

KYC ย่อมาจาก Know Your Customer — ชุดกระบวนการที่ธุรกิจใช้ตรวจสอบยืนยันตัวตนของลูกค้าและประเมินความเสี่ยงของลูกค้า

การทำ KYC จำเป็นตามกฎหมายหรือไม่?

จำเป็น สำหรับธนาคาร สถาบันการเงิน แพลตฟอร์มซื้อขาย และบริการชำระเงินในเกือบทุกประเทศ การทำ KYC เป็นข้อกำหนดทางกฎหมายโดยตรง และการมองข้ามอาจนำไปสู่ค่าปรับหลายพันล้านดอลลาร์ สำหรับธุรกิจอื่นบางประเภท KYC กลายเป็นข้อบังคับโดยอ้อมผ่านพันธมิตรการชำระเงินหรือกฎหมาย AML

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการทำ KYC?

สามหมวด ได้แก่ เอกสารยืนยันตัวตน (หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวประชาชน หรือใบขับขี่) หลักฐานแสดงที่อยู่ (สเตตเมนต์ธนาคารหรือบิลค่าสาธารณูปโภคในชื่อของคุณเอง โดยปกติออกภายในสามเดือนล่าสุด) และในกระบวนการดิจิทัลคือ selfie หรือวิดีโอสั้น เพื่อยืนยันการมีอยู่จริง

KYC ใช้เวลานานแค่ไหน?

ด้วยการตรวจสอบอัตโนมัติบนบริการสมัยใหม่ ใช้เวลาตั้งแต่ไม่กี่นาทีถึงไม่กี่ชั่วโมง ที่ธนาคารและในกรณีที่ต้องตรวจสอบด้วยบุคลากร โดยทั่วไปหนึ่งถึงห้าวันทำการ ส่วนกรณีความเสี่ยงสูงที่เข้าสู่ EDD อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์

ปลอดภัยหรือไม่ที่จะให้เอกสารยืนยันตัวตนของเรากับเว็บไซต์?

หากบริการนั้นน่าเชื่อถือ ก็ปลอดภัย ธุรกิจลักษณะนี้ต้องเก็บเอกสารในรูปแบบเข้ารหัส จำกัดการเข้าถึงเอกสาร และเก็บไว้เท่าที่จำเป็น (ข้อกำหนดของ GDPR ในยุโรป) ควรเลือกบริการที่มีนโยบายความเป็นส่วนตัวโปร่งใสและผลงานที่เปิดเผยต่อสาธารณะ และอย่าส่งเอกสารของคุณผ่านช่องทางไม่เป็นทางการเช่นแชทหรืออีเมลเด็ดขาด

KYC กับ AML ต่างกันอย่างไร?

AML คือกรอบกฎหมายสำหรับต่อสู้การฟอกเงิน KYC คือเครื่องมือเชิงปฏิบัติของกรอบนั้นในระดับลูกค้า กล่าวอีกนัยหนึ่ง KYC เป็นส่วนย่อยของโปรแกรม AML ของทุกองค์กร

ทำ KYC ได้โดยไม่ต้องมีเอกสารยืนยันตัวตนหรือไม่?

ในกรณีมาตรฐานไม่ได้ แต่วิธี eKYC ทางเลือก — การเชื่อมต่อกับทะเบียนตัวตนทางการ การอ่านชิป NFC ของหนังสือเดินทาง หรือการยืนยันแบบไบโอเมตริกซ์ระดับธนาคาร — สามารถตัดความจำเป็นในการอัปโหลดเอกสารแบบดั้งเดิมได้ โดยยังอาศัยเอกสารตัวตนดิจิทัลอยู่เบื้องหลัง